Я познакомился с биткоин и ‘The Silk Road’ (онлайн-черный рынок известный за продажу незаконной контрабанды) в начале 2012 года. В то время я просто считал биткоин сомнительными интернет-деньгами, связанными с этим увлекательным, но совершенно ужасающим интернет-рынком. Я часто думаю, что если бы мое первое знакомство с биткоин не было бы связано с какой-то незаконной деятельностью, то я, возможно, осознал бы эти технологии и ее потенциальные применения гораздо раньше.

К сожалению для меня, я не смог видеть этого из-за ассоциации с черным рынком до середины 2015 года. Примерно в то время я делал некоторые интернет-покупки и увидел, что привилегированный продавец принимал биткоины в качестве оплаты. Чтобы сэкономить $25 на комиссии за перевод, я решил дать биткоину шанс. После некоторого исследования, я выяснил, как приобрести биткоин и как платить продавцу.

После успешного завершения сделки, у меня был момент, как будто над головой зажглась ‘лампочка’. Я начал изучать и осознавать всю мощь этой новой технологии. За последние пару лет, я обнаружил, что это та тема, о которой я не могу остановиться говорить. Это как говорить о фильме с человеком, который сначала прочитал книгу; они обязательно скажут, что они прочитали книгу, когда поднимется тема о фильме. Среди моих близких друзей и в социальных кругах, я стал «тем парнем», когда дело доходит до биткоина и блокчейна.

В 2015 году, никто об это особо не говорил. Это были странные, ненормальные интернет-деньги — гигантская схема Понци без реального кейса использования… «пузырь». Среди профессиональных управляющих активами и трейдеров (большая часть моей профессиональной сети) они не принимались всерьез или вообще не упоминались. А если и говорили что-то, то это была шутка. Сегодня, я думаю, что это постепенно начинает меняться.

Этот многосерийный пост является попыткой обобщить некоторые наиболее важные сведения, которые я прочитал на тему блокчейн и биткоин. Я обнаружил, что профессиональные инвесторы, трейдеры, розничные инвесторы, и просто любознательные люди начинают задавать вопросы о технологии блокчейн и биткоин, так как она медленно становится мейнстримом. Я часто обсуждаю эту тему с друзьями, коллегами и знакомыми, но разговор неизбежно начинается в середине или конце сюжетной линии блокчейн (и да, я думаю, что скромное начало блокчейн-это актуальная история). В ответ на эти разговоры и вопросы, я собрал соответствующую информацию о технологии, и некоторые мои собственные мысли о будущем использовании, и, конечно, о том, как получить выгоду от этого гипер-роста рынка.

Введение в биткоин, блокчейн, и потенциал распределительного реестра

11 февраля 2009 года, мировая финансовая система оказалась на грани полного краха. Очень немногие люди предсказывали системный характер и то, как далеко мог зайти пузырь на рынке жилья. В то же время пользователь интернет-форума p2pfoundation.com под именем Сатоши Накамото опубликовал уникальные тезисы и идеи.

Мне и раньше это говорили, что кризис порождает инновации и возможности, и безусловно, я думаю, этот непонятный интернет-форум будет известен как колыбель инновационной идеи, которая в конечном итоге может изменить то, как люди будут обмениваться идеями, информацией и взаимодействовать друг с другом, так же, как и интернет уже интегрировал в каждый аспект нашей жизни сегодня. Если вы никогда не читали исходный пост Сатоши на биткоин, я очень, очень рекомендую потратить две минуты, чтобы прочитать и переварить его. См. ниже.

Идея Сатоши (оригинал первого поста на форуме P2PFoundation)

2009–02–11 22:27:00 UTCОригинальный пост

Я разработал новую P2P ecash систему с открытым исходным кодом под названием биткоин. Она полностью децентрализована, не имеет центрального сервера или доверенных лиц, потому что все основано на крипто доказательстве вместо доверия. Попробуйте, или взгляните на скриншоты и дизайнерские бумаги

Корень проблемы с обычной валютой является все то доверие, которое требуется, чтобы заставить ее работать . Центральный банк должен быть надежным, чтобы не девальвировать единую валюту, но история фиатной валюты полна нарушениями этого доверия. Банки должны быть надежными для хранения денежных средств и передачи ее в электронном виде, но они выдают их в виде волн кредитных пузырей едва имея что-то в резерве. Мы должны доверять им нашу частную жизнь, доверять им, чтобы не позволить ворам слить наши счета. Их массивные накладные расходы делают микроплатежи невозможными.

Поколение назад, многопользовательские компьютерные системы имели аналогичную проблему. До сильного шифрования, пользователи вынуждены были полагаться на защиту паролем, чтобы обезопасить свои файлы, устанавливать доверие к системному администратору, чтобы сохранить свою информацию в тайне. Конфиденциальность всегда может быть переопределена администратором исходя из его суждения о принципе конфиденциальности в отношении другой проблемы, или по велению его начальства. Затем сильное шифрование стало доступно массам, и доверия больше не требуется. Данные могут быть защищены таким способом, благодаря которому другие не смогли бы получить доступ к данным, не важно по какой причине.

Пришло время, чтобы у нас было то же самое для денег. С электронной валютой, основанной на доказательстве криптографии, без необходимости доверять третьим лицам и посредникам, деньги могут быть безопасными и транзакции легкими.

Одним из основных строительных блоков для такой системы являются цифровые подписи. Цифровая монета содержит публичный ключ его владельца. Чтобы передать его, владелец подписывает монету вместе с публичным ключом следующему владельцу. Любой может проверить подписи для проверки цепочки собственности. Это хорошо для защиты собственности, но одна большая проблема осталась нерешенной: двойные траты. Любой владелец может попытаться повторно потратить уже потраченные монеты, снова подписав ее другому владельцу. Обычное решение для надежной компании с центральной базой данных — это проверить двойные траты, но это возвращает к модели доверия. В ее центральной позиции, компания может переопределять пользователей, и необходимые комиссии для поддержки компании делают микроплатежи нецелесообразными.

Решение биткоин заключается в использовании пиринговой сети для проверки двойной траты . В общем, сеть работает как распределительный сервер отметок времени, штампуя первую транзакцию, направленную на трату монеты. Тут используется характер информации, которую легко распространять, но трудно подавлять. Подробные сведения о том, как это работает, можно посмотреть на http://www.bitcoin.org/bitcoin.pdf

Результатом является распределительная система без единой точки отказа. Пользователи держат ключи крипто для своих денег и напрямую взаимодействуют друг с другом с помощью сети P2P, чтобы проверить двойную трату.

Сатоши Накамото

http://www.bitcoin.org

В течение следующих 20 месяцев или около того, Сатоши Накамото привлек других пользователей форума, делая 300+ постов на форуме p2pfoundation прося обратную связь на свой проект биткоин. Чтобы уточнить, блокчейн-это не биткоин. Но скорее всего, блокчейн-это технология, которая питает биткоин. По сути то, что Сатоши Накамото (чья реальная личность по-прежнему неизвестна) смог решить —  это проблема, которая называется проблемой византийского генерала.

Проблема византийского генерала

Проблема византийского генерала была впервые описана Лесли Лампортом, Робертом Шостаком и Маршаллом Пиз в их статье 1982 г. “проблема византийских генералов”. Представьте себе, несколько частей армии окружают замок, они планируют атаковать. У каждой части есть генерал, и большая армия имеет одного ведущего генерала. В этом случае, представьте, что только слаженное, одновременное наступление обеспечивает победу. Но, поскольку части разбросаны вокруг замка, координация централизованной и скоординированной атаки будет сложной.

Так, генералы должны отправлять сообщения между частями, чтобы координировать атаки к определенному времени — реле системы.

Но вот в чем загвоздка… некоторые генералы — предатели и не будут подчиняться командованию! Или еще хуже, объявят неправильное время атаки чтобы намеренно саботировать скоординированную атаку.

Как части могут обеспечить скоординированное нападение, если лояльность генералов неизвестна? Как они могут обеспечить скоординированное время атаки?

Кому есть дело до генералов, и замков? Получается, что всем нам, или по крайней мере так должно быть. Основной вопрос заключается в следующем… насколько мы можем как общество или сеть, доверять децентрализованной сети в целом, когда отдельные ее части могут быть скомпрометированы? Вот что мы действительно спрашиваем.

Когда этот сценарий применяется к блокчейну или распределительному реестру, входам (информация о реестре) должны доверять все. Цифровые сети могут иметь миллионы или практически неограниченное количество членов (генералов), которые рассредоточены по всему миру без централизованного командования, и нельзя доверять всем и/или знать всех членов.

Блокчейн решает эту проблему византийских генералов. Это гарантирует, что он/мы может передавать информацию и вести скоординированную атаку и/или распространять информацию, даже если некоторым из генералов/пользователей сети нельзя доверять.

 

Децентрализация и исчезновение посредников

Наши текущие сетевые системы, включая социальные медиа, финансовые, облачные вычисления, или другие коммуникационные и информационные системы все работают на предположении, что “посредник” выступает в качестве доверенной третьей стороны, чтобы убедится, что транзакции делаются честно. Как правило, за вознаграждение или какую-то привилегию, за действие в качестве доверенной третьей стороны.

Например, если я хочу послать тебе 100 долларов, я мог бы использовать Western Union, PayPal, Venmo, банковский перевод, ACH трансфер и электронные варианты оплаты, которые сейчас предлагают многие крупные банки. Каждый из этих вариантов имеет свои преимущества и недостатки, но все имеют одно общее… посредники. Посредник, в каждом из этих механизмов трансфера берет плату (некоторые больше, некоторые меньше), но каждый собирает плату за работу в качестве посредника (контрагента).

Блокчейн делает нечто совершенно иное. Он предоставляет систему, в которой не требуется никакие посредники. Она является децентрализованной и самоуправляющейся сетью. Это надежная сеть, несмотря на отсутствие центрального управления.

Использование и потенциал, который открывает эта поистине потрясающая технология, я разберу через минуту. Поскольку биткоин является самым известным и видным использованием технологии блокчейн, с которым люди являются наиболее знакомыми, давайте более внимательно рассмотрим протокол биткоин чтобы провести сравнение с более традиционными, централизованными методами оплаты.

Биткоин, как протокол и его способность выступать в качестве передачи стоимости являются возможными только из-за технологии блокчейн. Так же как банк ведет реестр транзакций всех валют, которые поступают и выходят из различных счетов, цепочка блоков биткоин работает аналогичным образом.

Блокчейн биткоин поддерживает цифровые реестры, записывая каждую транзакцию, которая была сделана на блокчейн и обновляет реестр всякий раз, когда происходит транзакция. Копия биткоин реестра распространяется к сети компьютеров (или узлов, как их иногда называют).

Практически, если я хочу послать вам 1 биткоин (1 BTC), нам обоим нужен биткоин-кошелек (по сути, часть программного обеспечения, которое подключается к биткоин реестру). Что я делаю, это просто говорю сети обновить реестр для отражения этой транзакции, тогда 1 BTC удаляется из моего кошелька и зачисляется на ваш кошелек. Сеть компьютерных узлов коллективно изучает имеющиеся реестры, чтобы убедится в том, что транзакция является законной (т. е. я, на самом ли деле я отправил вам биткоин?). После того, как узлы проверили законность транзакции, оно становится частью очереди других подлинных транзакций. Чтобы не вдаваться в технические подробности, сама транзакция должна быть одобрена всей сетью узлов, прежде чем она будет постоянной частью реестра.

Структурные различия: централизованная банковская система против децентрализованной сети блокчейн

Чтобы понять серьезные последствия децентрализованного реестра, давайте сравним сети блокчейн с нынешней финансовой системой.

По моим оценкам, валюты, обозначенные в физических банкнотах и монетах, составляют лишь ~3-8% от общего количества фиата (выпущенного государством) (реальный процент получить крайне сложно). Это означает, что подавляющее большинство фиатовой (выпущенной государством) валюты существует в виде цифрового централизованного реестра, который контролируется центральными банками. Любое изменение баланса счета в любом банке-это просто обновление данных, хранящихся на централизованном компьютере реестра.

Транзакции между банками удаляются через Центральный банк. Если человек А хочет перевести деньги человеку Б, то передача будет происходить через Центральный банк прямо или косвенно (см. ниже).

В вышеописанном процессе, Центральный банк выступает в качестве посредника между двумя учреждениями и фактическим конечным потребителем. В текущей финансовой системе, центральные банки являются централизованными органами, которые создают валюты, управляют взаимодействиями и выступают в качестве посредника, если одна из сторон становится неплатежеспособной, или происходит какой-то IT / операционный инцидент во время транзакции.

Сравнивая эту систему с биткоин и лежащей в ее основе технологией блокчейн, децентрализованный реестр также хранит данные о транзакциях, но он отличается тем, как ведутся эти записи. Сеть биткоин сохраняет транзакционные сети путем создания сети участников называемые «узлы», которые имеют ту же роль в сети.

Каждый из узлов может транслировать транзакции, и помогает поддерживать актуальную копию истории всех транзакций до сегодняшнего дня, что и называется распределительным реестром. На схеме ниже предлагается упрощенный пример того, как сеть биткоин построена по сравнению с традиционной финансовой системой.

 

Безопасность Блокчейна

Если вы и я передаем значение друг друга, используя биткоин, без централизованного третьего лица, то возникает вопрос, насколько безопасен основной блокчейн? Или, говоря иначе, насколько безопасен этот распределительный реестр? Если вы и я пользуем известный банк  для совершения транзакции в долларах США , и транзакция между нами не  проходитправильно по каким-то причинам, у нас есть права сделать иск против банка и ожидать от контрагента (в данном случае-банка)того, чтобы он решил проблему.

Без централизованного посредника, мы должны полагаться на безопасность блокчейна и реестра. Насколько он восприимчив к атаке? Можно ли отменить транзакцию? Может ли хакер внести изменения в блокчейн? Все это актуальные вопросы и проблемы.

Важно отметить, что первые годы биткоина были полны рассказами о ‘взломах’. На самом деле, сам реестр блокчейн никогда не был взломан. Однако, биткоин-биржи и кошельки этих бирж были взломаны. Например, в 2013 г., Mt. Gox была одной из крупнейших биткойн-биржей в то время. Веб-сайт, и кошельки, связанные с сайтом были взломали, но не сам биткойн реестр. Кроме того, с ростом сети, сам реестр становится более безопасным, не менее.

Хотя это теоретически возможно скомпрометировать биткоин реестр с помощью различных методов атаки, эта тема выходит за рамки данного поста. Но, понять это будет сложнее с каждым днем, так как сеть растет.

Преимущества технологии блокчейн включают в себя:

  • Надежность — благодаря широкому кругу участников, он не имеет единой точки отказа и предназначен быть устойчивым к сбоям и атакам. Если любой сингулярный узел выходит из строя, остальные продолжат работать и сохранять функциональные возможности блокчейна.
  • • Прозрачность — транзакции видны всей сети, что увеличивает прозрачность и доверие.
  • • Неизменяемость — крайне сложно, или даже невозможно внести изменения в блокчейн, что повышает доверие к информации и снижает риск возможного мошенничества
  • • Цифровой — любой документ или активы могут быть выражены в код и затем ссылаться или вводится в реестр, что означает, что блокчейн как технология имеет очень широкое применение.

Революционные инновации в различных отраслях промышленности

Биткоин открыл наши глаза только на часть того, что может быть возможным с помощью технологии блокчейн. Случай использования биткоина в качестве средства сбережения, валюты и способа оплаты является предметом жарких споров среди экономистов, политиков, футурологов и других групп, но одно является определенным… инновации блокчейн останутся.

 

Вот только несколько примеров, где технологии блокчейн может сделать изменения:

  • Финансовые услуги — Santander InnoVentures, венчурное отделение Banco Santander, отмечает: “в отличие от сегодняшних сетей транзакций, распределительные реестры устраняют необходимость в центральных органах, которые удостоверяется право собственности и очищают транзакции.” Кроме того, Santander “выделили 20 — 25 случаев применения этой технологии”. Banco Santander вложил в блокчейн платформу, называемую Ripple, в качестве примера. Ripple также заключила партнерские соглашения с Bank of America Corp., UBS Group AG, и Standard Charter Plc,, среди прочих. Nasdaq OMX Group Inc. уже начали тестировать технологии блокчейн в торговле и урегулировании частных акций различных компаний, и это, вероятно, только начало.
  • Технологии, медиа и коммуникации — представьте себе мир, где художники и создатели контента оплачиваются низкозатратным методом моментальная оплата, также известным как микротранзакции или микроплатежи. Потребитель контента просматривает или взаимодействует с контентом и артисту немедленно выплачиваются деньги! Сейчас, существуют такие централизованные системы, как YouTube, Spotify и iTunes, но это примеры централизованных платформ, где платформы используют взаимодействие и берут изрядную плату перед тем, как передать платежи артистам. Блокчейн может помочь защитить саму интеллектуальную собственность. Это также позволит более легкому соблюдение права на использование. Кроме того, технология блокчейн создает новую экономику, которую часто называют «интернет вещей» (iot) в которой экосистема устройств может общаться друг с другом, включая такие вещи, как сети, шлюзы, анализы, хранилища данных и безопасность. По данным BI Intelligence, премиального исследовательского сервиса Business Insider, будет больше, чем 34 млрд устройств iot на земле к 2020 году. Это примерно четыре устройства для каждого человека на планете. BI Intelligence также оценивает, что почти 6 триллионов долларов будут потрачены на IoT решения в течение ближайших 5 лет. Технология блокчейн, скорее всего, будет клеем, связывая эти устройства в мире, где ваш автомобиль общается со вашим смартфоном, который взаимодействует с вашей стиралкой и сушилкой во взаимосвязанной сети информации и данных.
  • Приложения для потребителей — самым очевидным решением является использование технологии блокчейн для альтернативных методов оплаты и вариантов использования баллов по программе лояльности и систем вознаграждения. Если баллы формируются по алгоритму и выдаются в виде цифрового токена на блокчейн, он создает актив для отдельных держателей, но компенсационные ограничения проживают во всем блокчейне. Без сомнения, это создает более эффективную систему управления и упрощенный процесс урегулирования. Кроме того, компания docusign, провайдер электронно-цифровой подписи и управления цифровыми транзакциями, уже экспериментировал с идеей использования блокчейна для покупки автомобиля и лизинговых процессов. Представьте себе процесс покупки автомобиля, при котором клиент выбирает автомобиль, который он хочет взять в аренду после оценки их вариантов. Затем, удостоверение автомобиля зарегистрировано на блокчейн. В режиме реального времени, клиент выбирает варианты аренды на автомобиль, в том числе условий договора аренды, низкий/средний/высокий пробег, и тогда DocuSign генерирует договор лизинга и обновляет блокчейн, чтобы отразить эту новую информацию. Вы также можете выбрать варианты страхования таким же образом. Затем клиент может урегулировать все детали его лизинга, страхования, парковки и другого за минуту и уехать. Но это не конец преимуществ технологии блокчейн. Как насчет того, чтобы изменить варианты лизинга и страхования, основываясь на ваших водительских паттернах и поведении? DocuSign Labs and Visa Innovation Labs объединились и начали работать и проводить различные эксперименты, чтобы применить эту технологию для того, чтобы сделать этот сценарий реальностью. Эта концепция могла бы легко распространится на другие транзакции, например аренду или покупка дома, или настройку кабельного/интернета/коммунальных услуг. Теоретически, провайдеры кабельного и коммунальных услуг могли бы просто перенести информацию на блокчейн мгновенно — никакой головной боли и бумажной волокиты при следующем переезде.
  • Здравоохранение — в сфере здравоохранения, блокчейн набирает все большее внимание в качестве средства защиты информации и учета. Криптографическая безопасность, наряду с неизменяемым характером блокчейна может сделать обработку претензий и разрешений гораздо более упрощенным. Примерно 5-10% от расходов на здравоохранение являются мошенническими, результатом чего является высокая оплата или оплата за невыполненные услуги. В одних только Соединенных Штатах, мошенничество по программе medicare привело к потерям в 30 млн. долл. в 2016. За счет автоматизации большинства претензий и деятельности по обработке платежей, системы блокчейн могут исключить посредников и снизить административные расходы и время для поставщиков и плательщиков.

Общественный сектор Возможные варианты использования включают в себя создание взломоустойчивых голосований, регистраций автомобилей, фиктивных доказательств для выплаты и цифровые удостоверений для лиц. По данным Всемирного банка, около 2,4 миллиарда самых бедных людей в мире не могут себя идентифицировать для удовлетворения различных органов власти и самоуправления. Доказательство идентичности также сильно влияет на регулирование по борьбе с отмыванием денег, ЗСК (знай своего клиента), и в конечном итоге увеличивает правовые и нормативные затраты на ведение бизнеса во многих отраслях.

Невозможно с уверенностью предсказать, как и какие отрасли блокчейн будут иметь наибольшее и непосредственное влияние, но упомянутые выше отрасли дают краткий обзор на то, где в будущем могут произойти инновации. Мир начинает просыпаться к этой инновации и я думаю, что мы только начинаем.