Первая часть:

Ripple: много шума, много работы. Часть 1

Наша стратегия: перестройка и заключение партнерских отношений

В самом начале нашего пути мы поняли, что несмотря на речи пуристов биткоина, финансовые институты нам не враги. Деньги — это могущественный инструмент, который в основном используется конструктивно, но может применяться и с дурными намерениями, в криминальных целях. Чтобы подстегнуть конструктивное развитие и предотвратить незаконное использование, правительства регулируют платежи.

Финансовые институты построили системы и создали команды, чтобы на законных основаниях оперировать бизнесом по осуществлению транзакций.

Они — эксперты в сфере денежных переводов.

Мы не представляем будущего без финансовых институтов.

Еще в самом начале пути мы взяли на вооружение подход заключения партнерских отношений с финансовыми институтами, чтобы помочь им перестроить платежную инфраструктуру. Они — наши клиенты.

Под «финансовыми институтами» мы подразумеваем не только банки. Кроме банков, и это важно, нашими клиентами также являются платежные системы (операторы по переводу денежных средств, платежные сети, мобильные кошельки и так далее).

Существуют препятствия в заключении соглашений с финансовыми институтами для безболезненной перестройки платежной инфраструктуры — на это уходит время. Но чтобы решить такую большую и сложную задачу не жалко вложить свое время!

Вступая в партнерства с финансовыми институтами, мы меняем к лучшему три ключевых аспекта совершения трансграничных денежных переводов:

• Скорость и надежность;

• Управление ликвидностью;

• Стандартизацию связей.

В нашей работе мы стараемся решать эти три вопроса одновременно.

Стратегия №1: решить проблему скорости и надежности с помощью xCurrent

В наше время международные денежные переводы медленны, непрозрачны и ненадежны. Во многом благодаря тому факту, что финансовые институты не могут с легкостью передавать данные о платежах друг другу.

xCurrent, программное обеспечение, которое финансовые институты устанавливают как часть новой ключевой системы обработки платежей, позволяет им передавать информацию друг другу в реальном времени, что позволяет мгновенно провести денежный перевод.

xCurrent не использует XRP. О применении XRP в этой экосистеме мы расскажем чуть дальше.

Мы впервые представили публике xCurrent в конце 2015 и запустили уже готовую корпоративную версию в начале 2016.

Будучи наиболее зрелым продуктом нашей линейки, он снискал широкое принятие банками и платежными провайдерами. Мы подключаем к xCurrent только тех клиентов, которые серьезно настроены использовать эту систему в коммерческом плане. Мы не тратим время на попытки доказать преимущества этой концепции или на научные эксперименты в лабораториях по инновациям.

Клиенты почти всегда хотят работать с тем пилотным проектом, который проводит испытания ПО с реальными деньгами, а потом они уже думают, внедрять ли хCurrent на коммерческой основе.

Один наш клиент описал процесс внедрения как похожий на «замену авиадвигателя прямо во время полета», поскольку в данный момент xCurrent напрямую включается в ключевую инфраструктуру по обработке платежей. Как вы можете ожидать, процесс регистрации финансового института, запуск пилотной программы, завершение развертывания ПО в среде эксплуатации, а затем перевод объема транзакций из их старых систем в xCurrent — проходит осторожно и выверено, а это занимает несколько месяцев.

В июне прошлого года SBI Remit и Siam Commercial Bank запустили денежные переводы в третьи страны через нашу систему. Их клиенты теперь посылают деньги чаще, а это верный признак того, что новый сервис им нравится!

SEB, крупные скандинавский банк в настоящее время обработал почти $1 млрд трансграничных транзакций через систему xCurrent. Отзывы были весьма позитивные по скорости и надежности, поэтому SEB теперь предлагает совершать платежи расширенному числу клиентов.

Учитывая, что финансовые институты не меняли инфраструктуру с 70-х(!), мы невероятно рады темпу, которым идет принятие нашей системы, и успеху, о котором нам сообщают первые внедрившие ее финансовые институты.


Часть 3

Стратегия №2: решить проблему управления ликвидностью с помощью xRapid

Международные транзакции обычно включают в себя валютный обмен. Финансовые институты и корпорации удовлетворяют потребность в ликвидности одним из двух путей:

  1. Они открывают банковские счета, на которые хотят переслать деньги, и предварительно кладут на эти счета местную валюту (либо же посредством кредита), чтобы деньги уже были доступны, когда им понадобится сделать платеж в этой стране. На таких счетах лежат «запертые» триллионы долларов. Большая часть этого рабочего капитала простаивает без дела.
  2. Они покупают услуги на рынке Forex в крупном банке-корреспонденте, например, Citibank. Мы уже говорили, что лишь некоторые банки достаточно крупные, чтобы предоставлять такого рода услуги, поэтому конкуренция невелика, и в результате «маленький человек» платит большие комиссионные!

С системой xRapid теперь есть третья, более быстрая и менее дорогая опция.

Вот, как в конечном итоге будет работать xRapid:

  1. Финансовый институт или корпорация инициирует платеж через xRapid.
  2. xRapid ищет наиболее выгодный вариант получения ликвидности по всем обменным площадкам и сторонним маркет-мейкерам, которых он соединяет.
  3. Маркет-мейкер, который предложит самый высокий спред, принимает пересылаемую валюту, переводит ее в XRP, пересылает XRP в нужную точку планеты (всего за несколько секунд), переводит сумму в местную валюту, а затем кладет ее на счет, который является конечной точкой денежного перевода.

Этот перевод из одной точки в другую происходит мгновенно, безболезненно и позволяет финансовому институту производить трансграничные платежи по мере надобности — и больше никакого «запертого» рабочего капитала или дорогостоящих Forex-услуг!

Мы обсуждали такой способ применения XRP годами, и теперь мы наконец-то начали замечать спрос среди клиентов. (Как уже было сказано, 2017 был поворотным годом, во время которого многие начали признавать силу и потенциал не только технологий блокчейн, но и цифровых активов). Проблема была в том, что институциональным клиентам был нужен легкий способ соединить биржи и маркет-мейкеров, и тут — из кустов появляется xRapid.

Мы создали и запустили xRapid в бета-версии прошлым летом. Всего за несколько месяцев к нам выстроилась целая очередь клиентов. Первыми, кто стал пользоваться xRapid, были в основном платежные системы, а не банки.

Мы публично объявили, что Cuallix и MoneyGram начали тестирование xRapid, и ожидаем, что сможем объявить о результатах в течение 2018 года. Эти игроки действуют быстро, ищут преимущества и часто работают на развивающихся рынках, на которых проблема с ликвидностью стоит особенно остро.

Эти клиенты записываются в очередь, чтобы протестировать бета-версию xRapid. Так же, как в случае с xCurrent, во время тестов xRapid используются реальные деньги. Мы работаем рука об руку с этими бета-клиентами, чтобы подготовить xRapid к совершению транзакций. Николас Палациос (Nicolas Palacios), финдиректор Cuallix, рассказал нашей команде: «Мы подсчитали свои расходы и увидели, что внедренная система на 1000% эффективнее той, которая была до этого. Пилотные прогоны xRapid прошли замечательно».

Для того, чтобы xRapid был готов к работе в пиковое время, валюта XRP должна быть высоколиквидной в отношении множества различных валют. Для нас важно, что розничная спекуляция играет важную роль в укреплении ликвидности для XRP. Мы всегда были готовы поддерживать здоровую экосистему XRP, и сейчас в этой здоровой экосистеме работает множество игроков.

Вот таким образом протекает ранняя стадия, на которой любой финансовый институт использует цифровой актив для решения реальной проблемы. Пока что ни один клиент xCurrent не пользуется xRapid, но мы постоянно напоминаем им о проблемах с ликвидностью, и что xRapid полностью в их распоряжении, чтобы ее решить. В конечном итоге, банки и платежные системы — это капиталисты. Если мы сможем предоставить им через xRapid услугу, которая позволит им предоставлять более качественные услуги за лучшую цену и привлечь больше клиентов, а заодно помочь им повысить цену акций, уверены — они согласятся!

При условии, что наши тесты будут успешными, как в случае с Cuallix, мы полагаем, что в последующие годы осуществим большой объем платежей с использованием XRP.

Стратегия №3: решить проблемы стандартизации связи с помощью xVia

Для того, чтобы предлагать совершение международных транзакций, финансовым институтам необходимо кооперироваться со множеством локальных сетей, платформ и цифровых кошельков. Интеграция, выстраивание и поддержка связей становятся все более дорогостоящими с каждым новым партнером. Корпорации в сфере обработки трансграничных платежей столкнулись с той же проблемой.

Прошлым летом мы запустили бета-версию xVia — набора стандартизованных API, которые соединяют эти институты-отправители с нашей растущей сетью финансовых институтов, использующих xCurrent и xRapid.

Так же, как с xRapid, мы видим быстро растущий спрос на xVia, например, компании IFX, Currencies Direct и TransferGo уже сотрудничают с нами и публично заявляют об этом.


Наша цель в публикации этой статьи состоит в том, чтобы обратиться к растущей аудитории и сказать важные вещи напрямую.

Несмотря на то что стратегия нашей компании зрела и крепла со временем, она остается неизменной уже несколько лет. Давайте повторим основные моменты:

• Мы сфокусированы на устранении сложностей при проведении трансграничных платежей;

• Мы считаем, что финансовые институты, фиатные валюты и правительства будут существовать и дальше;

• Мы заключаем партнерства с финансовыми институтами — банками и платежными системами — с целью развить наши продукты для того, чтобы сделать международные транзакции мгновенными, точными и дешевыми;

• Десятки финансовых институтов выразили желание использовать xCurrent, и большинство из них проводят тестирования с реальными деньгами, прежде чем ставить продукт на коммерческую основу, и ни одно из них на данный момент не использует монеты XRP при совершении платежей;

• Мы выпустили xRapid и xVia в бета-версии прошлым летом, и уже выстроились длинные очереди из желающих протестировать каждый из наших продуктов. В xRapid используется XRP для усиления ликвидности. xVia стандартизирует связи между различными финансовыми институтами через всевозможные локальные сети;

• Первыми xRapid стали применять платежные системы. Клиенты xCurrent все больше интересуются xRapid, поскольку последний сможет сделать их операции еще менее затратными;

• Тот факт, что глобальная платежная инфраструктура не менялась десятки лет, помноженный на проблемы с регулированием и техническими сложностями ее обновления через новую технологию, означает, что на принятие и для начала коммерческого использования наших продуктов финансовым институтам потребуется время;

• Нас подстегивает и впечатляет то, как быстро наши клиенты прогрессируют (а они начинают делать это все быстрее).

Когда вы чуть измените дальность фокуса и посмотрите на позицию Ripple относительно любого другого работающего на основе блокчейна игрока, то увидите, что мы на несколько шагов впереди. Больше ни у кого нет клиентов, которые внедряют их продукты на коммерческой основе. И если посмотреть на положение XRP относительно других цифровых активов, то также станет очевидна разница. Мы рады, что нам удалось определить реальную проблему, которую наша криптовалюта может решить, причем уже решает и неплохо справляется. И эти факты нам подтвердили клиенты.

Важно помнить, что Интернет не поменял мир за год или даже за пять. На это ушло время. Для этого потребовалось сотрудничество между интернет-компаниями, должностными лицами и правительствами.

У нас впереди много работы. Мы гордимся нашей командой и тем, чего удалось достичь на сегодняшний день. У нас есть все причины полагать, что мы достигнем своей цели и выполним миссию, пока концентрируемся на обслуживании клиентов и движемся вперед.